Портал Киров.ru попросил председателя правления банка "Хлынов" Илью Прозорова рассказать о том, какую роль играет информатизация в деятельности современного коммерческого банка, в каком направлении в настоящее время развивается банковская сфера, а также о том, как скоро машина заменит человека.
Банковская сфера, наряду с ритейлом, находится «в передних рядах» технического прогресса. Именно здесь в первую очередь внедряются все передовые IT-решения, именно здесь эффект от них бывает наиболее заметным, именно здесь они внедряются не только ради увеличения прибыли, но и повышения клиентского сервиса. Расскажите о тех инновационных технологиях, которые уже были внедрены в банке «Хлынов». Каков был эффект от их внедрения?
Совершенно верно. Банковская сфера - в авангарде инновационного развития. Тотальный тренд в финансовом мире - цифровая трансформация. Представление о банках как об излишне консервативных и медлительных структурах уже не соответствует действительности. Деньги - это, по сути, данные. Поэтому цифровизация - вполне естественный для банков процесс. Нужно понимать, что банковская отрасль, по большому счету, ничем не отличаются от остальных - мы переживаем ту же трансформацию, что и, например, отрасль транспорта. Дистанционно управляемые автомобили и постоянный доступ к личным финансам - это часть одной экосистемы.
Что касается наших наиболее значимых и знаковых проектов в этой области, то из последних назову запуск нового интернет-банка для частных лиц, обеспечение работы карт национальной платежной системы «Мир», в том числе подготовку необходимой инфраструктуры, и реорганизацию обслуживания сети банкоматов с помощью инструментов машинного обучения облака Microsoft Azure для расчета необходимого количества зарезервированных средств для снятия клиентами.
Если говорить об эффекте этих нововведений, то, например, на старте проекта с банкоматами среднемесячный остаток на картах банка «Хлынов» составлял порядка 800 млн. руб. Треть этих денег резервировалась в банкоматах для снятия держателями карт. Применение сервисов Microsoft Azure позволило снизить объем резервируемых денежных средств в банкоматах до 16 - 20% от среднемесячного остатка на картах. Освободившиеся средства банк смог использовать для решения других задач. Кроме того, появилась возможность сократить количество выездов инкассации.
Региональный, да ещё и успешно работающий банк в современной России - явление довольно редкое. Сказывается не только конкуренция со стороны федеральных игроков, но и стоимость «гонки вооружений» в IT и клиентском сервисе. Расскажите, влияет ли статус регионального банка на его IT-амбиции? Часто ли приходится отказываться от тех или иных решений просто потому, что они не по карману региональному банку?
Начнем с того, что, говоря о банке «Хлынов», можно отказаться от такого определения как «региональный». На сегодняшний день мы активно работаем на уровне ПФО - в Марий Эл и Чувашии, поэтому, если уж и давать такие характеристики, то лучше - «межрегиональный». И мы продолжаем двигаться в сторону федерализации. И в этом смысле, конечно, просто обязаны быть современными, быть впереди - на шаг, даже на корпус. Конечно, реализация такой стратегии развития требует значительных усилий и ресурсов, но это того стоит, поверьте.
Сейчас довольно стремительно развиваются технологии биометрической аутентификации. Идентификация личности по отпечатку пальца, по радужке глаза, по форме лица и даже по рисунку вен всё чаще применяется как для повышения надежности работы систем безопасности, так и повышения их удобства и интуитивной понятности. Есть ли у банка «Хлынов» планы по внедрению таких решений?
Новый интернет-банк для частных лиц, о котором я уже говорил и который мы с успехом запустили и сейчас активно развиваем, в том числе с вашей - пользователей - помощью, уже поддерживает такие технологии. Например, вход в мобильное приложение по отпечатку пальца для устройств на iOS уже реализован, для Android-устройств - в процессе.
Одной из главных сенсаций последних лет в финансовой сфере стало появление криптовалют, основанных на технологии «блокчейн», обеспечивающей прозрачность и безопасность транзакций. Видите ли вы поле для применения этой технологии в вашем банке? Где именно вы бы хотели её применить?
Эти решения не получили однозначной оценки в экспертной и профессиональной среде. Здесь много «подводных камней», в том числе с точки зрения закона, поэтому мы пока внимательно наблюдаем со стороны. Банковский сервис недалекого будущего - это все-таки онлайн-банкинг - повсеместный, незаметный, интуитивный. Представьте себе, в будущем люди будут приходить в магазины и просто класть товары в карман или корзинку. Дело в том, что и покупатель, и магазин будут использовать именно такой, обеспечивающий незаметные расчеты онлайн-банкинг. Оплата наличными сама по себе уже сегодня становится более сложным процессом, чем оплата картой.
Имя банка «Хлынов» громко прозвучало на всю Россию, когда вы, совместно с компанией «Рубикон» внедрили в работу банкоматов систему прогнозирования на основе машинного обучения. Результат этого внедрения, на мой взгляд, оказался просто потрясающим. Расскажите, какие IT-решения вы намерены внедрить в работу банка в ближайшее время?
Да, и мы, кстати, представили этот наш опыт в Москве на бизнес-форуме «Microsoft Digital Transformation», и нашли там внимательного слушателя, который хотел бы внедрять наши наработки. В будущем и сами планируем использовать опыт этого проекта - будем применять дополнительные инструменты прогнозной аналитики облака Microsoft Azure для продуктивного использования информации, накопленной за более чем 27 лет работы банка. Именно облачные технологии, позволяющие хранить неограниченные объемы данных, во многом обеспечивают сегодня инновационное развитие.
В последнее время распространенным стало мнение о том, что с помощью каких-либо информационных систем можно устранить какие-то недостатки в управлении предприятием, сделать неэффективное управление эффективным. Как вы считаете, способна ли машина управлять предприятием, или всё-таки это должно оставаться прерогативой человека?
Я не буду вдаваться в рассуждения об опасности бесконтрольного развития искусственного интеллекта, возможные катастрофические последствия которого нам известны по фильмам и книгам. Хотя сегодня эти представления уже и не кажутся столь фантастическими. Стремительное развитие технологий, в том числе искусственного интеллекта, беспокоит не только ученых, например, Стивена Хокинга, но и таких энтузиастов инноваций и прогресса как Илон Маск, Билл Гейтс и Джек Ма.
С прикладной точки зрения, безусловно, автоматизация процесса управления, организация пула задач, временных отрезков на их решение помогает работать с людьми, с коллективом более эффективно. Но машина пока что может управлять только машиной - например, заводом по сборке бытовой техники. К счастью, они все еще зависимы от нас.
Спасибо за подробные ответы!
